h按「封頂位」20銀行比較2019

h按是什麼意思？香港銀行同業拆息（HIBOR）。20銀行H按「封頂位」息率比較，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」，現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率詳表。

▲ 圖：h按「封頂位」20銀行比較

H按的「H」為香港銀行同業拆息（HIBOR），所謂HIBOR，是銀行同業市場的港元貸款利率，實際按息通常以1個月拆息加某個百分比為基準，即我們平日所見到的H+X厘；現時H按的按息主要為H+1.5厘，以今日拆息定價約0.24厘計，即實際按息約為1.74厘。由於H的波幅相對P為高，H按息率有機會急速抽升，故銀行通常設有「鎖息上限」作「封頂位」。

h按是什麼意思

房貸按揭有h按、h按和定息按揭3種。如果你買樓選擇按揭，就需要在3種按揭方式中選擇其一，除非你全額付款。下面我們來講一下h按到底是什麼意思？

h按意思是銀行同業拆息（HIBOR），是銀行之間互相拆借資金時所收取之利息，實際按息通常以1個月拆息加某個百分比為基準，即我們平日所見到的H+X厘。

銀行同業拆息(Hong Kong Interbank Offered Rate)，簡稱HIBOR或H按，是銀行之間互相拆借資金時所收取之利息。H按就是以銀行同業拆息作為息率的按揭計劃，一般會以一個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。

現時H按在按揭市場上十分流行，根據金融管理局之數據顯示，目前超過九成業主選用該類計劃。主要因為市場資金極度充裕，拆息持續保持低企水平，當與P按之計劃作比較時，置業人士可以即時節省顯著的利息支出。

為了讓選用H按的置業人士安心，銀行通常會設有「鎖定按息上限」的機制，俗稱為「封頂位」，以減低借款人的風險。

不過業主亦要留意拆息可以急速抽升，因此拆息是一個速度和幅度變化也可以很大的利率。在1998年，金管局曾經大幅抽高銀行同業拆息以擊退衝擊港元之金融大鱷，當時拆息曾經一度急升。

H按揭的優缺點是甚麼

H按的優點是在市場資金充裕下，開支較採用P按及定息按揭為低，但卻有被追數風險。

紀惠集團行政總裁湯文亮曾撰文指，使用P按的人士，每月只要準時還款，便不會被銀行追數，但使用H按就不同。

他指使用H按，只要業主所持有物業，市值大跌，銀行有機會Call Loan，「如果物業市場急速下滑，銀行便可根據貸款合約中所釐訂條款，要求貸款人償還部份貸款，以符合金管局要求的資產及負債比率。

所以，樓市下挫，便會有人被要求償還部份貸款，若果按揭人未能償還，唯有將物業出售，或者任由物業變成銀主盤，由銀行處理。」

所以，對於首次置業人士來說，如果在籌措首期時，出現困難，或僅僅應付到，H按未必是一個適合他們的選擇。

銀行H按「封頂位」一覽

HIBOR是本港20多間銀行的互相借貸利率。如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。相反，資金豐富，借貸成本自然會低。

目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。

哪如果HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率，大家可詳見上表。只要H按的利率，一但高於封頂位計出來的利率，H按的用家即可使用上表中，提及的「實際封頂利率」還款。